Γράφει οΧρήστος Μέγας
Το τρίτο, και καθοριστικό, βήμα για τη διάσωση των δανειστών οι οποίοι δεν μπορούσαν να πληρώσουν το στεγαστικό τους δάνειο, έκανε ο Άρειος Πάγος.
Το newsletter του iEidiseis καθημερινά στο inbox σου. Κάνε εγγραφή εδώ.
Έκρινε ότι ο τοκισμός του ρυθμισμένου κόκκινου στεγαστικού δανείου (περικοπή και αποπληρωμή σε περισσότερες δόσεις) θα γίνεται ανά μήνα και όχι μπροστά (τον πρώτο μήνα) για ολόκληρο το ποσό. (Σ.Σ. πάντα του εναπομείναντος δανείου μετά τη δικαστική περικοπή).
Είχε προηγηθεί ο νόμος Κατσέλη του 2010, που παρείχε προστασία στους αδυνατούντες δανειολήπτες να πληρώσουν τη δόση του στεγαστικού δανείου λόγω οικονομικής κρίσης και μείωσης του οικογενειακού εισοδήματος αλλά, και η αύξηση των εμπορικών τιμών των ακινήτων τα τελευταίο χρόνια λόγω της στεγαστικής κρίσης. Εκτίναξη των τιμών που είτε κατέστησε συμφέρουσα την πληρωμή του δανείου, είτε η ρευστοποίηση του ακινήτου επέτρεψε την αποπληρωμή ου δανείου…
► Ποιοι δανειολήπτες ωφελούνται μετά την απόφαση του Αρείου Πάγου για το νόμο Κατσέλη – Ποιο το κέρδος στις δόσεις
Κατ’ αυτόν τον τρόπο από τη σωτήρια των παρόχων των δανείων (τράπεζες), με το επιχείρημα της στήριξης της τραπεζικής πίστης και των καταθέσεων, υπάρχει σοβαρή ένδειξη για μια μεταβολή υπέρ των δανειοληπτών.
Το ιστορικό
1.Με τον νόμο 3869/10 (Κατσέλη) το 2010 οι υπερχρεωμένοι δανειστές μπορούσαν να προσφύγουν στη δικαιοσύνη με κάποιες (εισοδηματικές/κοινωνικές) προϋποθέσεις προκειμένου να σώσουν την πρώτη κατοικίας τους. Σχεδόν όλα αυτά τα κόκκινα/κουρεμένα δάνεια συνολικού ύψους άνω των 15 δισ. ευρώ, μαζί με εξυπηρετούμενα δάνεια, έχουν μεταπωληθεί στα funds/servicers.
Οι νέοι «πιστωτές» αφού έδωσαν λυσσαλέα μάχη στα δικαστήρια να μη μειωθούν τα (αρχικά) δάνεια, να είναι δηλαδή απαιτητά στην ονομαστική τους τιμή, καίτοι οι ενδιάμεσοι τα αγόρασαν ακόμη και στα 12 ή 16 σεντς (12% ή 16%), ακολούθως τα αναπροσάρμοσαν βάζοντας στην αρχή το σύνολο των τόκων της περιόδου αποπληρωμής. Αυξάνοντας έτσι το τελικό ποσό αποπληρωμής έως και 40% ή 60%.
Παράδειγμα
Για παράδειγμα, ένα δάνειο των 140.000 ευρώ, που μετά το κούρεμα περιορίστηκε σε 100.000 ευρώ, με την άθροιση όλων των τόκων της περιόδου αποπληρωμής, π.χ. για τα επόμενα 30 έτη, η νέα οφειλή ξεπέρασε την αρχική τιμή και έφθανε στα 160.00 ευρώ (με μέσο επιτόκιο 3%).
Εδώ αντιστρέφεται η έννοια της ελάφρυνσης ενός ευάλωτου νοικοκυριού, που προσέφυγε στη δικαιοσύνη προκειμένου να προστατεύσει τη στέγη της οικογένειάς του: το δικαστήριο του όρισε ανώτατη μηνιαία δόση που δύναται να αποπληρώνει, αλλά στην πορεία τα «κοράκια» που αγόρασαν τα δάνεια επιχείρησαν να φουσκώσουν και πάλι το χρέος. Κυρίως δε, καταστρέφοντας αυτή καθαυτή η έννοια της προστασίας βασικών κοινωνικών αγαθών.
► Απόφαση – βόμβα του Αρείου Πάγου υπέρ των δανειοληπτών για τα «κόκκινα δάνεια»
Το θέμα της απροσδόκητης αύξησης της οφειλής μετά το «κούρεμα» (παλαιότερου δανείου), με την προσθήκη όλων των τόκων στην αρχή της νέας δανειακής σύμβασης ή, εναλλακτικά, τον ανά μήνα τοκισμό της ορισθείσας από το δικαστήριο δόσης, κρίθηκε στον Άρειο Πάγο σε πρότυπη δίκη. Και το ανώτατο δικαστήριο πρόκρινε τον ανά μηνά τοκισμό.
Η συγκεκριμένη απόφαση υπολογίζεται ότι αφορά 200.000 ευάλωτα νοικοκυριά.
Ίσως, αυτή την απόφαση σταθεί πιλότος για μελλοντική επέκταση της απόφασης για το συνόλω των δανείων.
2.Για την μεταβίβαση 80 δισ. κόκκινων δανείων από τις τράπεζες στα funds οι Έλληνες φορολογούμενοι εγγυήθηκαν με χρέος 25 δισ. (Ηρακλής I, II, III). Ωστόσο, οι αγοραστές fund/servicers, δεν υποχρεώθηκαν, από την πολιτεία, σε αντιπρόταση προς τους δανειστές ώστε να μπορούν, υπό τις νέες συνθήκες (οικονομική κρίση), να συνεχίζουν να εξυπηρετούν ένα σαφώς πιο ελαφρύ πρόγραμμα δόσεων.
Οι νέοι διαχειριστές των δάνειων (funds/servicers) ενισχυμένοι από την έκρηξη των εμπορικών τιμών των ακίνητων, ουσιαστικά έδειξαν απροθυμία να αντιπροτείνουν μια συμβιβαστική-βιώσιμη πρόταση. Πολλές φορές οχυρωμένοι πίσω από ένα τυπικό αλγόριθμο ρύθμισης χρέους.
Δεν υπάρχουν σχόλια:
Δημοσίευση σχολίου